Las inversiones más rentables de 2023 (crowdlending)

El año 2023 ha sido un año de altibajos para los mercados financieros y de problemas en algunos proyectos de crowdlending. La inflación, la guerra en Ucrania y los tipos de interés han provocado una volatilidad significativa. Sin embargo, a pesar de este contexto desafiante, algunas inversiones han logrado generar rentabilidades significativas. Pero, ¿cuáles han sido las inversiones más rentables de 2023 dentro de mi cartera?

Este año no voy a mostrar todos los datos de mi cartera, porque parece que no tiene mayor interés. Ya el año pasado no lo hice y nadie lo echó en falta. Sin embargo, me parece enriquecedor compartir con mis lectores habituales cuáles han sido las inversiones que más rentabilidad me han dado este año.

Inversiones en crowdlending

Como ya sabes, si sigues mi blog desde hace tiempo, me gusta bastante el cowdlending. Te permite elegir proyectos individuales y jugar a ser inversor y apoyar empresas que te gusten especialmente.

Yo suelo considerar, no solo la capacidad de devolver el préstamo que tiene la empresa, sino el tipo de negocio que tiene. Si la actividad de la empresa no me gusta, por mucho que pueda ser una inversión rentable y fiable, no la apoyaré. Por otro lado, si la actividad de la empresa, puede aportar algo interesante a la sociedad desde mi punto de vista particular, podré correr un poco más de riesgo y prestarle dinero para apoyar el proyecto.

¿Cuáles fueron las inversiones en crowdlending más rentables de 2023?

A continuación, voy a detallar las rentabilidades de las principales plataformas de crowdlending en la que he invertido a lo largo de 2023. Algunas tienen rentabilidad 0, porque no hay beneficios hasta que se cierre el proyecto y no se ha cerrado ninguno en todo 2023, porque los plazos son mayores a un año.

A continuación, desarrollo una breve explicación para cada una de las plataformas de crowdlending en las que he invertido en 2023. Empezamos por las plataformas que han tenido una rentabilidad menor y terminaremos viendo las plataformas de crowdlending que han supuesto las inversiones más rentables de 2023. Todas estas rentabilidades son después de impuestos.

Urbanitae: rentabilidad real

Un año más, la rentabilidad de mis inversiones en Urbanitae es de 0, debido a que todavía no se ha cerrado ningún proyecto.

Sí que se ha devuelto dinero, pero únicamente parte del capital de dos proyectos que están a pocos meses de cerrarse y, por lo tanto de recoger los beneficios después de dos años y medio. Para conocer la rentabilidad real de Urbanitae, lee esta sección del blog. En ella detallo la rentabilidad final de los proyectos de Urbanitae en los que he invertido.

Ethichub: rentabilidad real

Ethichub es una plataforma de crowdlending centrada en la potenciación de comunidades cafeteras desbancarizadas en América Latina. Utiliza tecnología criptográfica para mejorar rendimientos económicos y asegurar la devolución del capital invertido. Es probable que, en el futuro escriba más acerca de esta plataforma. Puedes invertir desde 20 € y no solo puedes hacerlo con euros, sino también con algunas criptomonedas. Además, han creado su propia criptomoneda, mediante la cual han generado un fondo de garantía para devolver los préstamos impagados, lo que suma seguridad al proceso.

En 2023, mis inversiones han tenido un rendimiento del 0 %, debido a que no se ha devuelto ninguno de los préstamos que tenía abiertos, porque no se han cumplido los plazos establecidos.

En breve comentaré cómo conseguir beneficios por medio del programa de afiliados o referidos de Ethichub.

Equito: rentabilidad real

La rentabilidad de Equito App es relativamente baja, debido a que pasan dos o tres meses desde que se cierra la financiación de la compra de los pisos, hasta que el piso es alquilado, después de reformarlo y amueblarlo. Por este motivo, la rentabilidad de Equito App es menor, por ahora, de lo que la plataforma indica. Sin embargo, he de decir que las previsiones de la plataforma se cumplen a rajatabla. Y, por lo tanto, la rentabilidad será muy parecida a la indicada por Equito App.

Ecrowd: rentabilidad real

Ecrowd es una plataforma que nunca ha tenido una rentabilidad especialmente alta. Siempre prometía tasas de interés en torno al 4,5 %. Eso era bastante más de lo que daban las cuentas remuneradas hasta 2022. Hoy en día, no está tan lejos de algunas cuentas remuneradas, que llegan al 3 % ó 4 %. Pero es que, además, han empezado a tener problemas de pagos en algunos proyectos que, hasta ahora, habían ido perfectamente. Además, ha bajado mucho el número de proyectos disponibles y la mayoría están disponibles únicamente de forma local, lo que dificulta mucho invertir en ellos.

Por estos motivos, principalmente por el último, actualmente estoy retirando mis fondos de Ecrowd poco a poco. De hecho, he retirado el 21 % de los fondos que tenía en la plataforma. Muy a mi pesar, porque es una plataforma que me gusta bastante. Tiene un funcionamiento muy sencillo y no habría tenido problemas significativos de retrasos ni de impagos. Veremos qué sucede con los proyectos que acumulan retrasos e impagos.

Mintos: rentabilidad real

Con Mintos he tenido otro problema. El momento en el que invertí, fue justo previo a una serie de condiciones internacionales (inicio de la invasión de Ucrania, devaluación de la lira turca…), lo que ha provocado que una buena parte del capital que puse en la plataforma, se viera bloqueado.

Como la cantidad de que dispongo tampoco es muy grande, he decidido reducir mi exposición a países que no conozco, por lo que paralicé en autoinvest de Mintos y estoy extrayendo todo el dinero según lo voy teniendo disponible.

Evenfi: rentabilidad real

Evenfi es la plataforma de inversión colectiva que mejor se ha comportado entre las inversiones más rentables de 2023 dentro de mi cartera de crowdlending. Es muy sencilla, da bastante información y permite controlar muy bien cada proyecto. Además, cuando tiene retrasos o impagos, informa puntualmente de lo que sucede y de los avances en la recuperación del dinero. En 2023, seguramente debido al alza de tipos de interés y la ralentización de la economía que esto ha provocado, principalmente en Italia, se han incrementado los problemas en los pagos.

He pasado de una política de incrementar mi capital fuertemente en Evenfi, a extraerlo a final de 2023. Ahora que los tipos de interés parece que se estancan y que es posible que empiecen a bajar, mantengo expectación por ver qué sucede y, si la economía vuelve a subir, principalmente en Italia, volveré a invertir fuertemente en esta plataforma. Actualmente, solo invierto, pequeñas cantidades en proyectos con calificaciones B.

Como podéis ver en la gráfica, la rentabilidad total neta real de la plataforma es superior a las otras plataformas. Por este motivo, es mi principal objetivo de crecimiento en inversión en cuanto la economía mejore.